por Onnipro | jun 28, 2023 | Cartão Private Label, Negócios
Descubra como o serviço de cartão private label pode ser uma estratégia vantajosa para a sua empresa aumentar as receitas e fidelizar clientes.
As empresas estão sempre em busca de novas formas de aumentar as suas receitas. Uma das alternativas atuais mais interessantes para o varejo é o serviço de cartão private label.
Esse modelo permite que as empresas emitam cartões de crédito personalizados com a sua marca para que os clientes possam fazer compras exclusivamente em seus estabelecimentos ou em comércios parceiros.
Além disso, com um cartão de crédito exclusivo, você pode fidelizar clientes, aumentar as vendas e expandir sua presença no mercado. No entanto, é importante escolher uma empresa especializada e confiável para garantir o sucesso da operação.
Confira neste artigo tudo que você precisa saber para agregar novas linhas de receita para a sua empresa com o cartão private label:
O que é o cartão private label?
O cartão private label é o famoso cartão de loja. Ele é indicado para empresas que querem oferecer crédito aos seus clientes de forma mais prática e eficiente que o crediário tradicional.
Com o serviço de cartão private label, as empresas podem personalizar a aparência do cartão com a sua marca, definir as regras de uso e limites de crédito para os seus clientes e gerenciar as transações financeiras.
O cartão private label é utilizado apenas na loja que o emite ou em redes por ela credenciadas. Essa característica fortalece a relação entre consumidor e marca, contribuindo para o aumento do lifetime value.
Com o cartão de loja, o lojista pode cadastrar 100% da sua base, seja com a concessão de crédito ou como cartão fidelidade e, desta forma, passa a conhecer os hábitos de consumo de seus clientes, proporcionando maior assertividade nas operações de compras, venda e na realização de ações promocionais segmentadas.
Como o cartão private label pode agregar novas linhas de receita:
A emissão de cartões private label pode ser uma forma de agregar novas linhas de receita para a sua empresa. Algumas das maneiras como isso pode ocorrer incluem:
- Taxas de adesão e Anuidade: As empresas podem cobrar uma taxa de adesão para a emissão do cartão de crédito e para o uso mensal, o que pode gerar uma nova fonte de receita.
- Comissões: As empresas podem receber uma comissão pelas transações realizadas pelos clientes com o cartão de crédito em estabelecimentos parceiros.
- Juros: As empresas podem cobrar juros pelas compras parceladas realizadas pelos clientes com o cartão de crédito, o que pode gerar uma nova fonte de receita.
7 Vantagens em agregar o cartão private label ao seu negócio
Entre as principais vantagens do private label para os seus clientes está a oferta de crédito de forma desburocratizada, uma vez que, neste formato, o cliente precisa apresentar somente documentos pessoais, evitando toda a análise de histórico bancário.
Essa opção também é vantajosa para aqueles clientes que não possuem acesso aos serviços bancários, os quais ainda são uma parte significativa da população. Além disso, empresas que oferecem este tipo de cartão podem disponibilizar ofertas e promoções exclusivas aos consumidores.
Ao optar pela emissão de cartões private label, a sua empresa também pode se beneficiar de diversas vantagens, como:
- Aumento das vendas: Com um cartão de crédito exclusivo, sua empresa pode atrair mais clientes e aumentar as vendas, além de fidelizar clientes existentes.
- Maior visibilidade da marca: A emissão de um cartão com a marca da sua empresa pode ajudar a aumentar a visibilidade da marca, tornando-a mais conhecida no mercado.
- Fidelização de clientes: O cartão private label pode ser uma ótima ferramenta para fidelizar clientes, oferecendo descontos e vantagens exclusivas para quem utiliza o cartão.
- Controle de gastos: Com o cartão private label, sua empresa tem mais controle sobre os gastos dos clientes, podendo oferecer limites de crédito personalizados e monitorar as transações realizadas.
- Mais segurança nas transações: A emissão de um cartão com tecnologia de ponta pode garantir mais segurança nas transações, evitando fraudes e garantindo a tranquilidade dos clientes.
- Possibilidade de expansão: Com a emissão de um cartão private label, sua empresa pode expandir sua presença no mercado, aumentando sua participação em segmentos específicos.
- Personalização do produto: A emissão de um cartão private label permite que sua empresa personalize o produto de acordo com as necessidades e perfil dos clientes, oferecendo vantagens exclusivas e diferenciais competitivos.
Como escolher uma empresa especializada em processamento de cartões:
Para obter os melhores resultados na emissão de cartões private label, é importante escolher uma empresa especializada e confiável no mercado. Algumas das características que devem ser consideradas na escolha da empresa são:
- Experiência e credibilidade: A empresa deve comprovar experiência na prestação de serviços de processamento de cartões.
- Soluções personalizadas: A empresa deve oferecer soluções personalizadas e flexíveis que atendam às necessidades específicas da sua empresa.
- Tecnologia de ponta: A empresa deve contar com tecnologia de ponta para garantir a segurança e a eficiência das transações realizadas com o cartão de crédito.
Se você está em busca de uma empresa especializada em processamento de cartões private label, conheça a Onnipro.
Aqui você tem acesso a uma infraestrutura completa e robusta de serviços financeiros para criar o seu cartão do jeito que você quiser, de forma rápida, prática e com um ótimo custo-benefício.
Com programas de recompensas, promoções exclusivas e acesso a crédito, os cartões de loja podem incentivar os consumidores a consumirem mais e a se tornarem clientes fiéis.
Com o processamento de cartão Onnipro, você cria seu próprio cartão, com a sua marca e fideliza seus clientes. Realizamos também a integração de cartões às contas digitais, buscando otimizar financeiramente seu negócio, explorando todas as possibilidades de linhas de receita.
Venha conhecer tudo que podemos fazer para o seu negócio. Acesse o nosso site e saiba mais sobre os nossos serviços e produtos.
por Onnipro | jan 18, 2023 | Fraudes, Negócios
Em 2021, as compras cresceram e somaram R$ 2,6 trilhões nos pagamentos com cartões no Brasil, segundo a Abecs. Neste cenário, a prevenção contra fraudes precisa, mais do que nunca, ser uma prioridade dos negócios. Esta é a melhor escolha para que a gestão de riscos seja feita sem prejudicar as transações do seu varejo.
Segundo pesquisa do Instituto Datafolha, atualmente 57% das empresas no Brasil são alvos de fraudes e o varejo é um dos segmentos mais atingidos. Isso mostra que a atenção às fraudes no seu negócio deve ser constante.
O golpe mais comum é a clonagem do cartão, que pode acontecer em lojas físicas e nos canais digitais. Esse golpe ocorre quando um fraudador rouba as informações do cartão de crédito de uma pessoa para fazer compras com ele ou para o vender a outros criminosos.
Os fraudadores geralmente roubam essas informações para sacar dinheiro ou fazer compras variadas, deixando a vítima com uma dívida a pagar. O resultado disto é o titular do cartão ter de contactar o banco emissor e iniciar uma disputa, além de por vezes, perder a confiança no comércio.
Dessa forma, é certo que a empresa que investe em análise de dados tem mais condições de realizar o combate e prevenção à fraude. Por isso, colocar a segurança como prioridade no negócio é um dos diferenciais de quem está se destacando no mercado.
Assim, separamos algumas dicas de como evitar proteger o seu estabelecimento e o seu cliente de cair nesses golpes. Confira:
As principais fraudes com cartão de crédito
Antes de falarmos sobre as dicas, é importante mencionar quais são as fraudes mais comuns nos cartões de crédito. São elas:
A clonagem nada mais é que uma cópia fiel do cartão de crédito. Com a réplica do cartão em mãos, o fraudador se passa pela pessoa e usa o cartão de forma ilegal. Em 2019, por exemplo, o Brasil registrou mais de 3 milhões de cartões clonados em um ano. A pesquisa foi realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o SPC Brasil.
A fraude sintética refere-se a quando um fraudador combina informação factual da identidade de uma pessoa real, que muito provavelmente foi roubada, com informação falsa para criar uma nova identidade. Por exemplo, podem usar um nome falso, mas o seu endereço verdadeiro.
- Roubo de dados em ligações ou mensagens
É quando o criminoso liga para uma pessoa, se identifica como funcionário do banco ou de qualquer outra instituição financeira e, logo em seguida, solicita para que a pessoa confirme todos os dados do cartão. Ou então envia links pelo whatsapp, e-mails ou mensagens no celular, em que a pessoa preenche suas informações em um site falso.
A fraude do envio de boletos falsos é também um golpe com bastante número no Brasil, de acordo com o SPC. O proprietário do cartão recebe por e-mail uma conta muito semelhante à fatura real da sua loja e com isso, deposita o pagamento na conta fraudulenta.
Para os lojistas, é de extrema importância encontrar formas de proteger seu negócio e seus clientes. Ao se proteger e ter meios de pagamentos seguros, o consumidor se sente mais confiante e incentivado a fazer compras com você, e os custos de chargeback são reduzidos.
5 Dicas de como proteger seu varejo de fraudes
- Perceber o padrão de compra e o comportamento do seu cliente. Fique atento a qualquer mudança ou nervosismo.
- Confirme todas as informações do comprador, verifique o documento com foto e veja se o nome do titular está de acordo com o restante dos dados informados.
- Fique atento ao pós-venda. Conversar com seu cliente após a compra ajuda a esclarecer a identidade do comprador, além de contribuir para uma relação de confiança e duradoura.
- Utilize um bom sistema antifraude durante as transações para acompanhar todo o processo de pagamento e garantir autenticidade da compra.
- Opte por processadoras e emissoras de cartão que tenham certificação em segurança e sistema antifraudes.
Sabemos que lojistas não dão conta de tudo sozinhos. Serviços como logística, marketing e meios de pagamento são feitos geralmente por empresas parceiras. Para isso, invista em empresas que trazem inovações em meios de pagamento e ainda o fazem de forma segura, porque investem em tecnologia.
Por isso, na Onnipro, nossa solução de emissão e processamento de cartões ajuda sua Empresa a alcançar lugares mais altos e com total segurança. Pode confiar, a Onnipro tem o certificado internacional PCI DSS – Payment Card Industry – Data Security Standard, que atesta nosso alto padrão de qualidade nessa área.
Quer ter soluções financeiras completas e seguras para a sua empresa? Acesse o site da Onnipro fique por dentro de como podemos ajudar o seu negócio com inovação e responsabilidade.
por Onnipro | jan 4, 2023 | BIN Sponsor, Negócios
Com a crescente digitalização, o mercado de meios de pagamento tem funcionado de forma dinâmica, com novos produtos e serviços surgindo a todo momento. Para conquistar seu espaço, diversas empresas estão recorrendo ao BIN Sponsor, uma alternativa simples e eficaz para inserir um negócio no mercado de cartões.
O mercado de cartões está em constante crescimento. No terceiro trimestre de 2022, por exemplo, as compras realizadas por meio dos sistema de cartões de crédito, débito e pré-pago representaram um aumento de 20% em comparação ao mesmo período do ano anterior. No total foram negociados R$827 bilhões, segundo dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).
Uma das causas desse impulsionamento do mercado de cartões são as soluções de BIN Sponsor. Esse recurso permite que empresas processem transações e emitam meios de pagamento por intermédio de uma emissora e processadora. Isso tem impulsionado o mercado dos meios de pagamento e regulamentado de forma prática a expansão da base de emissores.
Confira nesse artigo tudo que você precisa saber sobre esse recurso para poder oferecer soluções de pagamento de forma rápida e prática, sem ficar refém de burocracias:
O que é BIN Sponsor?
Na indústria dos cartões, o BIN (Banking Identification Number) representa o número de identificação composto pelos seis dígitos iniciais do número de um cartão. Essa numeração identifica a instituição financeira emissora do cartão, a sua modalidade (crédito, débito), além de qual bandeira ele pertence, isso porque todo emissor é habilitado junto a uma bandeira para emitir cartões.
Com isso, os negócios que possuem interesse em acelerar o lançamento de suas soluções conseguem entrar no mercado com mais rapidez, e empresas que buscam emitir cartões personalizados conseguem realizar o processo com mais facilidade ao contratar um parceiro BIN Sponsor, visto que anteriormente precisavam aguardar a homologação feita pela bandeira.
No passado, essa prática era restrita apenas aos bancos, mas com a transformação digital, esse recurso passou a ser acessível também para empresas de menor porte, eliminando boa parte das burocracias.
Como funciona?
Dessa forma, uma empresa que deseja oferecer cartões personalizados aos seus clientes se integra a um emissor devidamente homologado, certificado como BIN Sponsor, e assim emite cartões bandeirados para seu negócio.
Esse processo é feito de forma acelerada e prática. Assim, o BIN Sponsor (emissoras e processadoras), têm a possibilidade de alocar BINs a qualquer empresa, inclusive as que não são instituições financeiras, mas que desejam oferecer soluções de pagamento aos seus consumidores.
Fazer parte desse tipo de arranjo de pagamento traz diversos benefícios para as empresas. Além de facilitar o dia a dia de seus clientes, também ajuda a ampliar sua base de consumidores e expandir o alcance da sua marca. Confira algumas das principais vantagens de contratar um BIN Sponsor:
5 razões para contratar um BIN Sponsor
- Elimine burocracias As empresas emitem cartões de maneira fácil e sem burocracia, com uma plataforma flexível e que se conecta ao ecossistema global de pagamentos em pouquíssimo tempo. Enquanto as empresas se concentram no crescimento dos seus negócios, a BIN Sponsor realiza toda interface com a bandeira, emite e personaliza os cartões e cuida dos órgãos reguladores.
- Cartões personalizados e com baixo custo Além de emitir os cartões rapidamente, as empresas também podem criar seu próprio design com a identidade visual específica do seu negócio. Emitindo os cartões em parceria com uma empresa que ofereça a solução BIN Sponsor, a emissão acontece em lote, o que diminui consideravelmente os custos dos cartões.
- APIs simples A API (do inglês, Application Programming Interface), é uma solução utilizada para definir, por meio da programação, diversas instruções padronizadas para promover a interface de acesso a um sistema digital. É ela que determina a integração e comunicação sistêmica dentro de um ambiente virtual. Em um BIN Sponsor, seu uso ajuda a filtrar e identificar as atividades essenciais de um processo de pagamento. Por isso, é essencial trabalhar com APIs simples, que facilitem essa integração.
- Ofereça outras formas de transacionar Realizar transações financeiras com QR Code possibilita pagamentos diretos entre lojistas e consumidores sem a necessidade de se estar portando um cartão físico consigo. Para o estabelecimento comercial, a habilitação da funcionalidade nos terminais disponibilizados é feita de forma transparente e normalmente sem qualquer custo adicional.
- Liberdade de escolha O BIN Sponsor fornece a liberdade para sua empresa escolher entre as modalidades de cartões que mais se adequam ao seu negócio. Seja débito, crédito, pré-pago ou pós-pago. Mas, é certo que os cartões pré-pagos têm sido uma preferência entre as empresas. Uma vez que a oferta torna-se diferenciada ao sensibilizar o saldo diretamente em uma conta digital, o que proporciona uma boa experiência ao usuário final. A escolha se deve também a facilidade para utilizar aplicativos personalizados e criar seu próprio banco digital, com serviços flexíveis e completos.
Conecte-se a um ecossistema global de pagamentos
Além de emitir cartões bandeirados e personalizados com a identidade da empresa, possibilitando ampla aceitação e expandindo o alcance territorial do cartão, o BIN Sponsor também garante mais controle financeiro para a empresa.
Por isso, ao contratar uma emissora e processadora, procure por uma solução que também é facilmente integrada em carteiras digitais através de API’s e que tenha como foco maior segurança, facilidade e agilidade na integração ao cartão.
Na Onnipro, a solução BIN Sponsor permite que empresas emitam cartões de maneira fácil e sem burocracia com uma plataforma flexível e que se conecta ao ecossistema global de pagamentos em pouquíssimo tempo.
Aqui nós te ajudamos a escolher o cartão que mais se adeque ao seu negócio, além de personalizá-lo e deixá-lo com a cara da sua marca. Quer saber mais como o Bin Sponsor poderia funcionar para sua empresa? Entre em contato conosco.
por Onnipro | nov 30, 2022 | Negócios
Quando as empresas visam ofertar uma experiência completa aos seus clientes é comum buscar soluções que atendam outras necessidades não diretas do seu nicho de atuação. Entre essas novas possibilidades estão os serviços financeiros, como a oferta de crédito por meio de cartão private label ou crediário.
Atualmente, o mercado financeiro atravessa um processo de descentralização, no qual o cliente torna-se cada vez mais independente de instituições, podendo realizar transações financeiras em múltiplas possibilidades ofertadas pelos novos empreendimentos, como as fintechs. Dessa forma, diversas empresas têm buscado modos de ampliar o atendimento ao cliente e oferecer experiências de compra mais completas.
Esse modelo de negócio é projetado para agilizar os processos financeiros para os consumidores, facilitando o acesso aos serviços de que precisam no momento exato. Além de criar maior valor para os clientes, incorporar serviços financeiros no mix de produtos da sua empresa traz diversos benefícios ao seu negócio.
Ao ter soluções de Credit as a Service (CaaS), por exemplo, a sua empresa facilita o acesso ao crédito e é percebida pelos clientes como um parceiro importante em situações de dificuldade.
Entenda mais neste artigo as maiores vantagens em entregar ofertas de crédito aos seus clientes e tudo que você precisa saber para implementar essa estratégia na sua marca:
Como disponibilizar ofertas de crédito na minha empresa?
Hoje, as melhores práticas de oferta e gestão de crédito são por meio dos cartões de crédito próprios, também conhecidos como private label, ou por meio da modernização do crediário da loja. Ambas as maneiras são formas eficientes e rápidas para melhorar a fonte de receita para empresas e diminuir o número de clientes inadimplentes.
Uma outra nova modalidade de pagamento que funciona como um carnê crediário, mas de maneira digital, recebe o nome de BNPL, ou “Buy Now Pay Later”, que em tradução livre significa “Compre Agora e Pague Depois”.
Na prática, a ideia funciona como o antigo carnê crediário, em que o consumidor pagava em parcelas na loja o produto levado. Com o BNPL, o consumidor não tem necessidade de ser cliente de uma instituição financeira, ou ter limite pré-estabelecido.
Já o cartão próprio possibilita um maior controle de clientes inadimplentes, pois o seu uso é limitado à renda do consumidor. Isso significa que quem tem menor renda terá limites menores no cartão, restringindo os seus gastos.
Além disso, diferentemente do crediário, a loja fatura com os juros, taxas e encargos agregados à fatura do cartão, bem como outros serviços financeiros que podem ser incrementados, como seguro de vida, recarga de celular, garantia estendida etc.
Para os gestores de varejo que adotam esse cartão de crédito, é necessário também administrar as operações realizadas por meio dele dentro da empresa. Isso pode ser feito por meio de uma solução tecnológica específica, que realiza o processamento do cartão. Com essa solução, é possível gerenciar todas as transações feitas nessa modalidade de crédito.
Quais os benefícios em oferecer crédito ao seu cliente?
Os benefícios são inúmeros, mas podemos destacar como principal a obtenção de outra fonte de renda segura por meio das concessões de crédito, como em encargos, taxas, serviços e entre outros.
Contudo, esse não é o único benefício das ofertas de crédito, principalmente pelo cartão próprio. Incluir esse serviço financeiro dentro da sua plataforma, favorece a fidelização dos clientes, pois eles passam a depender do seu negócio para outras necessidades que não só as relacionadas com o core business da sua empresa.
Além disso, disponibilizar essas soluções fortalece, reforça e divulga a marca própria da sua empresa e melhora o relacionamento com os clientes, diminuindo assim a sua inadimplência. Além de incentivar compras por impulso, aumentando o valor do ticket médio, e automatizar o processo de gestão de crédito, de forma que a empresa seja capaz de reduzir custos e elevar a produtividade.
A digitalização dos processos criou soluções que podem ser acessadas na palma da mão e inseridas dentro de plataformas já existentes, apenas com integrações API. É assim que empresas de diversos segmentos podem se tornar fintechs, com integrações simples, mas inovadoras para seus consumidores.
Como fornecer crédito aos seus clientes, na prática?
Uma vez que você decidiu expandir o portfólio de produtos e serviços financeiros, o primeiro passo para oferecer crédito é contratar uma instituição financeira que disponibilize integração com diferentes plataformas.
Essas soluções financeiras serão gerenciadas por essa processadora por meio de uma plataforma White Label, assim o seu negócio passará a ser comissionado por cada concessão de crédito, por exemplo. Dessa forma, a sua empresa passa a oferecer mais um produto, sem a burocracia de se tornar uma instituição financeira.
Além disso, as operações são livres de risco para a sua empresa. Aqui na Onnipro, além de todos os serviços que implementamos para você, sua empresa fica livre de preocupações, já que nós nos responsabilizamos por realizar a análise de crédito e fazer a cobrança, caso seja necessário.
Conheça nosso time e fale com um especialista da Onnipro para saber como oferecer essa solução ao seu negócio, clique aqui.
por Onnipro | dez 23, 2021 | ELO, Negócios
A Onnipro trouxe uma novidade que deve expandir ainda mais suas operações em cartões. Nós realizamos a certificação da bandeira Elo, que agora será disponibilizada para nossos clientes, que incluem instituições financeiras, fintechs, negócios em varejo e demais empresas que desejam emitir cartões físicos ou virtuais.
Nossos gestores acreditam que a integração trará mais agilidade e facilidade para parceiros que desejam trabalhar a bandeira Elo com seus usuários, principalmente pela modalidade de Binsponsor. Nela não é requerido dos Clientes que se afiliem à Bandeira, evitando a necessidade de investimentos e maiores esforços para conseguir emitir cartões com a bandeira Elo.
“Esta é uma solução E2E (de ponta a ponta), o que viabiliza diversas operações entre os Emissores e seus clientes finais”, informa nosso Diretor de Operações, Eden Mattos.
A Elo disponibiliza várias linhas de cartões bandeirados como Elo Débito, Elo Pré-Pago e Elo Básico Nacional e Internacional. No modelo “Elo Flex”, em que o usuário pode escolher seus benefícios, estão inclusos as linhas Elo Mais, Elo Grafite, Elo Nanquim, Elo Nanquim Dinners Club e Elo Diners Club.
A integração com a empresa também permite uma implementação mais simples do autorizador de transações Elo para qualquer plataforma de conta virtual. Em alguns portfólios, a extensão da integração com a Elo inclui ainda a facilidade na implementação de funções de cash-out e compra em praticamente qualquer interface e operações, como NFC’s, QRCode, entre outros.
Para Eden Mattos, a integração com a bandeira Elo concluiu um ciclo estratégico da empresa. “Por meio da Elo, podemos oferecer o relacionamento com o mundo de cartões bandeirados com um portfólio completo de produtos”, ressalta.
O Vice-Presidente do Seven Tech Group, Halan Bringel, também destacou a importância da homologação com a Elo para o grupo: “Isso consolida o planejamento de 2021. A Elo é a bandeira que mais cresce no Brasil, o que referenda a Onnipro para ser processadora de ponta no mercado”, avalia.
Sobre a Onnipro
Somos uma processadora de cartões de crédito bandeirados ou private label. Oferecemos operação, atendimento, BackOffice, estrutura contábil, consultoria, análise de risco e os melhores serviços para a emissão e processamento de transações financeiras.
Quer solução tecnológica em processamento de cartão de crédito? Entre em contato com a gente e continue acompanhando o nosso blog, em breve voltaremos com mais conteúdos. Até a próxima!
